案件名 2008/09/30 配信
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消費者金融等での審査について
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患者名 匿名希望 担当医 mica 先生
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●患者問診より●
【現在の具体的な状況】
消費者金融も含め、下記の条件でそれぞれ現在高額な借入れが可能で、
かつ審査がゆるいところを知りたいと思っております。
・22歳くらいでホワイト
・28歳くらいで借り入れ2〜3件（50万円くらい）
・25歳くらいの女性
【何を聞きたいのか】
3つのタイプ別に、在籍確認がある等、出来るだけ詳しく教えて欲しいで
す。
よろしくお願いします。
●担当医所見● mica 先生
まず、大手消費者金融やクレジットカード会社の融資審査はほとんどが
自動審査で、スコアリングシステムを採用しています。
手動ではなくコンピュータが判別します。
端末に入力すると、各属性にポイントをつけていき、トータル「×点な
らOK」「×点ならNG」という感じです。
ここで言う属性とは、以下のような個人情報を言います。
・年齢（20代＜＜＜50、60代＞＞70代）
・勤務先（アルバイト、派遣＜自営業＜中小企業・主婦＜一部上場・大
企業＜公務員）
・勤続年数（1年＜3年＜5年＜＜＜10年）
・住宅（寮＜賃貸＜実家・家族所有・自己所有）
・居住年数（1年＜5年＜10年）
・配偶者の有無（無＜有）
・借り入れ件数（無担保のみ）（3＜＜＜1＜0）
大まかにはこんな感じですが、会社によって若干の差はあります。
例えば、独身と既婚者なら既婚者の方がポイントが高いところが多いの
ですが、「購買力あり」という判断で独身の方が高ポイントだったり、
実家住まいというだけで代払いを期待して、かなりの高ポイントを与え
るところもあります。
どこも基本的にはこんな感じでポイントを付けて行った上、CICやレンダ
ース（全情連）から信用情報、無担保借り入れ件数を取ってきて自動審
査の結果が出ます。
各会社によりますが、この自動審査の結果、担当者がチェック、勤務先
の在籍確認、本人確認等をして審査の可否を決定します。
自動審査×、最終審査で×という場合でもクレジットカード、信販の場
合、加盟店との力関係で、支店長決裁、担当者決済で承認、発行が下り
るケースも多々あります。
決算月、キャンペーン月等も影響します。
>22歳くらいでホワイト
>25歳くらいの女性
勤務先、勤続年数、居住年数等により一概には言えませんが、ホワイト
ならまず落ちることはないでしょう。
ただし枠は30万円程度になる可能性が高いです。
>28歳くらいで借り入れ2〜3件（50万円くらい）
枠が50万円でその内10万円しか使ってなかったとしても、50万円借りて
いると見られます。
また過払い・グレーゾーン問題以後、大手サラ金から3件以上の借り入れ
をするの厳しいです。
5件あればまず否決されます。
ですのでこの条件なら、
・大手サラ金→公務員、上場企業勤務以外なら無理そう。
・中小サラ金→枠は低いがOKの可能性が高い。
といったところです。
またこちらも属性によりますので何ともいえませんが、クレジットカー
ドなら作れるでしょう。
ちなみに、在籍確認はほとんどの場合あります。
まれに自宅確認でもOKなところもありますが、基本的に在籍確認はある
と思っておいた方が良いですね。
ただはっきり言って年収、勤続年数、勤務形態なんかは源泉徴収票、健
康保険証を添付しなければ確認出来ません。
新規で100万円以上の借入れや、上級カードの審査等は別ですが、消費者
金融やクレジットカード、信販でそれらをつけて審査することは滅多に
ありません。
ですので、源泉徴収票や健康保険を出さずに審査すると思われる場合、
アルバイトでも「社員」と書き、勤務年数1ヶ月でも5年、年収も300万円
でも「600万円」と書いておいた方が、ポイントが高くなります。
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