案件名                                           2006/01/05 配信
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    持っている架空口座の処理方法
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    患者名   ハンドルなし      担当医   LSIC  先生
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    ●患者問診より●

    現在、自分名義の口座を持っていて、主に仕送りの受取り用として使っ
    ています。
    実は、約5年前、この口座を開設する際、保険証の住所、生年月日などの
    部分を改竄して郵送し、通帳とカードを受け取りました。
    当時、自宅に居づらく、知人宅に寝泊りしていた為、自宅の住所ではな
    く、知人宅の住所で口座を持つ必要があったのです。

    その後は、普通に使い続けて現在に至るのですが、身分証の改竄という
    違法行為を行っている以上、発覚するのが心配なので、対策を考えてい
    ます。

    「時間が経てば時効になるのではないか」とも思いましたが、現在使い
    続けている以上、もしかすると起算時点が常に伸び続けているのではな
    いかと懸念しています。

    銀行に解約を申し出たとしても、その時点で身分証をチェックされる可
    能性もあると思うので、それも不安です。
    また、これ以前に家族が私の名義で同じ銀行に口座を作っていて、名寄
    せによって発覚することも心配です。

    こういった場合、どのような形をとれば安全に事を済ませられるのでし
    ょうか。逮捕されたり自宅に捜索に入られたりするのは絶対に避けたい
    です。

      1.開設時点から時効期間に達するまで普通に使い続ける
      2.全額を引き出して休眠口座にして、その時点から時効まで放置する
      3.すぐ銀行に解約手続きをする
      4.正直に自首する
      5.それ以外

    自分で思いつくのは、こんなところです。
    アドバイスをお願いいたします。



    ●担当医所見●     LSIC  先生

    普通に使っていれば、特に何も問題ないと思われます。
    もし心配ならば、イザと言う時の為に、「常に残高は小額にしておくこ
    と」と、「出来るだけ店舗営業時間中には利用しないこと」、あとは、
    「くれぐれもカードを落とさないこと」くらいでしょうか。

    もし、ATMから発行されるレシートに、「お客様の住所を確認したいので、
    本人確認を・・・」などの文面が印字されたら、もうその口座は破棄し
    てしまった方が無難かもしれません。
    しかし、その場合でも急に何かをされるということはまずありません。
    なぜなら、本人確認を怠った銀行側にも非はあるわけですし、明らかに
    犯罪に使われているわけでもない以上、勝手に他人の財産をどうするこ
    とも出来ないからです。
    もっと言えば、銀行側は犯罪にさえ使われていなければどうでもいいこ
    とであり、本人確認なんて面倒なことは出来るだけしたくないのが本音
    でしょうから。


    >発覚するのが心配なので、対策を考えています。

    ヘタに対策しようとすれば、逆に発覚します。いくら面倒なことはした
    くない銀行でも、知ってしまえば対処しなくてはいけません。


    >逮捕されたり自宅に捜索に入られたりするのは絶対に避けたいです。

    その口座が詐欺や殺人に使われでもしない限り、そんな事はありません。


    >名寄せによって発覚することも心配です。

    名義人が金融トラブルでも起こさない限り、名寄せの心配をする必要は
    ありません。