案件名                                           2007/02/03 配信
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    金融機関での源泉徴収票の調査はどの程度なのか
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    患者名  ハンドルなし      担当医    mica  先生
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    ●患者問診より●

    いつも大変楽しく拝見しており、感謝いたしております。

    さて、早速、金融会社からの融資についての質問です。
    私は、現在、信販系を含む合計6社から総額280万円の借り入れがあり、
    月間支払いが約15万円程度です。
    職業は、「建設関係の会社（有限）の社長」と、裏で「コピーブランド
    品の密売」をひっそりとしています。
    月収は、コピーブランド品の密売が30〜40万円程度で、有限会社からは
    給料を取っていません。

    上記の借入れの他に、住宅ローン約3,000万円（月13万円の支払い）があ
    ります。

    1ヶ月に約28万円程度の返済がありますので、借り入れの一本化を考え、
    インターネットで検索し一本化に力を入れた『ホーユークレジット』に、
    以下の申請で、審査を依頼しました。

    ・借入れ希望金額300万円
    ・持ち家
    ・家族構成：本人 妻 子供3人
      （ここまでは本当です。）
    ・年収360万円（実際、収入はありますが未申告です。）
    ・従業員20人の会社のサラリーマン（実際は、私が経営者で、従業員は
      3人です。）

    「保証人が必要」という事と「保証会社が入る」という事の条件がつい
    たものの、一応枠は確保されたという返事がありました。

    しかし、HPには、必要書類が保険証か免許証のいずれか1点を提出」との
    記載だったのに、実際には「住民票 ＋ 印鑑証明書 ＋ 源泉徴収票」が
    必要であるといわれました。「住民票 ＋ 印鑑証明書」は大丈夫ですが、
    「源泉徴収票」が完全に偽造になってしまいます。

    過去情報で、2004年6月18日に、源泉徴収票の偽造についての案件があり
    ましたが、依頼者の詳細な情報がなかったので、質問させていただきま
    す。

    ・金融機関での源泉徴収票の調査がどの程度行われるのでしょうか。
    ・保証会社が入ることによって、どの程度リスクが上がるのでしょうか。
    ・公文書偽造の罪に問われた場合、私個人と会社にどのような罰則が与
      えられるのでしょうか。

    以上、アドバイスをお願いします。



    ●担当医所見●     mica  先生

    >・年収360万円（実際、収入はありますが未申告です。）
    >・従業員20人の会社のサラリーマン（実際は、私が経営者で、従業員は
    >  3人です。）

    これは、源泉徴収票偽造云々の前に、勤務先会社を調べられたら、簡単
    にバレてしまうのではないでしょうか。
    保証会社の審査の方法が不明ですが、保険証の提示を求められても、一
    発でバレます。
    保険証には、保険開始年月日（＝勤務年数）が記載されています。
    国民保険でしたら即時です。ヘタすれば電話1本でバレます。保証会社が
    入るようでしたら、勤務先は勿論調査するでしょうし。


    >・金融機関での源泉徴収票の調査がどの程度行われるのでしょうか。
    >・保証会社が入ることによって、どの程度リスクが上がるのでしょうか。
    >・公文書偽造の罪に問われた場合、私個人と会社にどのような罰則が与
    >  えられるのでしょうか。

    10〜20万円の借入れならともかく、保証会社、保証人要の300万円の借入
    れなら勤務先、年収まで偽造するのは危険です。

    発覚すれば、シャレになりません。
    再考する事をおすすめします。