案件名 2007/03/20 配信
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旦那がブラックでも家を建てる方法は無いか
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患者名 ハンドルなし 担当医 mica 先生
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●患者問診より●
今回は、私ではなく、いつもお世話になっている先輩の件でアドバイス
を頂きたいと思い、相談させていただきます。
先輩は去年多重ローンの任意整理をして、現在も支払い続けているので
すが、4人目の子供が出来てしまい、また両親が高齢なので同居しなけれ
ばならなくなりました。
新築の2世帯一軒家を購入する方向で話は進んでいるのですが、ブラック
のため、その先輩名義での借り入れは出来ません。
幸いなことに、奥様は手に職があり年収もそれなりにあります。
不動産屋は次のように言ったそうです。
1.旦那の履歴がバレると審査が通らなくなるので「離婚」したことにす
れば何とかなると思う。
2.2世帯住宅の購入にあたり「離婚後の子持ちの女性には家が広すぎる」
と言われる可能性があるため、奥様の父と同居することにする。
そこで質問です。
「1」について
・離婚届は本当に一旦提出した方が良いのでしょうか。（不動産屋は不
要とのことです）
・仮に戸籍上「離婚」した場合に起こる不利益は、どんなものがあるの
でしょうか。（再婚した際に子供の履歴に養子縁組の記述が付くのか、
等）
・逆に奥さんの姓を名乗ることは有効でしょうか。
※ただしUFJから既に奥さんと先輩名義で現在の住居のローンを返済中
です。UFJに融資申込みした時点で、先輩が改姓した事が判ってしま
うと思われます）
またそのデメリットはどんなものがあるでしょうか。
夫婦別姓にしても無意味でしょうか。
・他に考えられる有効な方法はありますか。
「2」について
・特にこちらで用意した方が良いと考えられるものはありますか。
・他に有効な言い訳はありますか。
経験豊富な不動産屋みたいで、通るか通らないかは5分5分とのことです。
先輩は、自分の戸籍が汚れても良いので何とか融資を取り付ける可能性
を引き上げたいと言います。
素人の浅知恵では力になれないと思うので、激裏の皆さん、何とか知恵
をお貸し下さい。
●担当医所見● mica 先生
「先に組んでいるUFJでの共同名義での住宅ローンについて」
・残債はいくらなのか
・その不動産の始末はどうするのか
・売却益、売却損はどうなっているのか
「新築二世帯購入にあたっての借り入れ希望金額」
「頭金」「奥様の勤務先」etc
問題を左右する重要な部分だと思われるここのところが書かれていませ
んので、以下の回答は参考程度に聞いて下さい。
>離婚届は本当に一旦提出した方が良いのでしょうか。（不動産屋は不要
>とのことです）
住宅ローンを申し込みする際に世帯全員の住民票が必要ですから「離婚
したことにしておく」のは無理です。ばれます。
>仮に戸籍上「離婚」した場合に起こる不利益は、どんなものがあるので
>しょうか。（再婚した際に子供の履歴に養子縁組の記述が付くのか、等）
偽装離婚して暮らしてる人たちも居る事ですから・・
実子であれば、養子縁組にはなりません。
>逆に奥さんの姓を名乗ることは有効でしょうか。
>※ただしUFJから既に奥さんと先輩名義で現在の住居のローンを返済中
> です。UFJに融資申込みした時点で、先輩が改姓した事が判ってしま
> うと思われます）
前述の疑問＋現在の住宅ローンは滞っていませんか。
その住宅ローンの残債に関して、質問にあった「任意整理」は噛んでな
いのでしょうか。
ちょっとここのところの事情がよくわからないのですが、もし噛んでる
のであれば小細工しても厳しいです。
>またそのデメリットはどんなものがあるでしょうか。
どういう意図での質問かつかみにくいのですが、一応表向きは申込者本
人の信用情報しか取ってはいけない事になってます。
しかし、実際は配偶者がブラックだった場合厳しくなります。
例えば、審査が厳しめの三井住友、みずほ、ネット銀行関係の低利な住
宅ローンはまず無理です。
不動産屋と提携してるような地銀なら、配偶者がブラックでも奥様の条
件がよければ（例：公務員、頭金3割以上等）保証人を立てればOK等々
可能性があれば妥協案を出してくるはずです。
とはいえ、現実的には、共同名義のUFJ住宅ローンがあることを含め、配
偶者が任意整理中ならば、離婚せずに夫婦として堂々と申し込みしても
通るのは厳しいと思われます。
勿論担保や保証人、収入、勤務先、融資依頼先にもよりますので、あく
まで一般的にですが、かなり厳しいです。
>夫婦別姓にしても無意味でしょうか。
民法改正されてないので、法的に（公的に）夫婦別姓は出来ませんよ。
勝手に（通称として）名乗るのは別ですが。
>特にこちらで用意した方が良いと考えられるものはありますか。
本当に離婚して、奥様は改姓し、奥様のご両親と住む為の二世帯住宅購
入する、というパターンならばこのままより通る可能性は高いと思いま
す。
ただ、扶養家族が多い（子供4人と奥様の父）のと、UFJの絡みを考える
と簡単に通るケースではないでしょう。
銀行から何らかの妥協案（保証人、頭金増、ローン期間の調整等）が出
る可能性が高いと思われます。
>経験豊富な不動産屋みたいで、通るか通らないかは5分5分とのことです。
>先輩は、自分の戸籍が汚れても良いので何とか融資を取り付ける可能性
>を引き上げたいと言います。
書かれてる情報ではかなり厳しいと思います。
また不動産屋が5分5分というのも厳しい証拠でしょう。
客を繋ぐため「通りますよ」と、安請け合いする部分がありますから。
とはいえ、不動産屋は所得の低い客には、修正申告させて借入額を増や
して契約させたり、審査のスキをついてうまく申し込みしたりと、色々
手段を知ってるので、アドバイスに従うのがベターでしょう。
変に小細工すると失敗すると思います。
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