案件名                                           2007/05/06 配信
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    銀行口座について
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    患者名   ハンドルなし      担当医   魔笛序曲  先生
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    ●患者問診より●

    いつも珍しい情報楽しませていただいております。

    非常に単純で恥ずかしい質問なのですが、架空口座の定義とはどんなも
    のなのでしょうか。

    例えば、インターネットの掲示板等で購入した他人の口座が、実在する
    人の口座だったら、それは架空口座ではないのでしょうか。

    また、「銀行口座は通常譲渡出来ないもの」と以前のクリニックに書か
    れていましたが、そういった他人の口座を使用することは、架空口座の
    場合と、架空口座ではない場合、それぞれ通常どのような罪に問われる
    のでしょうか。

    ちなみに私は父親の口座を借りて入出金をしています。



    ●担当医所見●     魔笛序曲  先生

    >架空口座の定義とはどんなものなのでしょうか。

    wikiに詳しいです。
    http://ja.wikipedia.org/wiki/%E6%9E%B6%E7%A9%BA%E5%8F%A3%E5%BA%A7

    1.他人名義の口座

    実在する人名義の口座を赤の他人が使うケースです。

    ネット等で自分名義の口座を作って売買してるタイプはこれです。
    また祖父祖母等、認知症等で正常な判別が不能な人を銀行に連れて行き、
    その口座を売買したり、闇金等、借金のカタに無理矢理作らされ売買さ
    れる、ということもあります。
    本人確認法施行以後、ネットなどで売買されている架空口座は他人名義
    口座がほとんどではないでしょうか。


    2.架空名義の口座

    身分証明書や保険証を偽造して、存在しない人の口座を赤の他人が使う
    ケースです。

    架空口座の申し込みツールである郵送口座開設が、本人確認書類が複数
    必要であったり、自宅より遠方の支店口座は作れない等、以前に比べて
    ハードルが高くなっています。


    >例えば、インターネットの掲示板等で購入した他人の口座が、実在する
    >人の口座だったら、それは架空口座ではないのでしょうか。

    実在する人物の口座を赤の他人が使う場合、架空口座として定義されて
    いるようです。


    >そういった他人の口座を使用することは、架空口座の場合と、架空口座
    >ではない場合、それぞれ通常どのような罪に問われるのでしょうか。

    架空口座を作った場合は文書偽造になります。

    本人名義の口座を売った場合、以前はなかなか取り締まれなかったよう
    ですが、振り込め詐欺などの被害拡大や、本人確認法の施行に伴い結構
    摘発されてます。

    たとえ本人名義であっても、銀行規定による取引目的ではなく売買目的
    で取得した通帳とカードは「銀行から騙し取った」とみなされ詐欺罪で
    逮捕された前例もあります。


    >ちなみに私は父親の口座を借りて入出金をしています。

    家族口座ならお父様が銀行に訴え出る他、違法行為に使わなければ特に
    問題ないのではないでしょうか。
    たとえば、給与等は本人名義の口座にしか振込出来ないので、日中銀行
    に行けないご主人名義の口座を、奥様が自分の口座がわりに利用してい
    ることなんてよくありますよ。