案件名                                           2008/04/02 配信
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    借金を住宅ローンに上乗せしたい
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    患者名     匿名希望        担当医   mica  先生
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    ●患者問診より●

    【現在の具体的な状況】
    先物取引に誘われ借金を背負いました。
    いろんなローンに手を出し、現在残額が500万円程残っています。

    そこで返済のため、オーバーローンで家を建てようと考えています。
    低金利への借り換えです。

    建築屋は協力を約束してくれましたが、一時返済するあては全くありま
    せん。
    現状をまとめると下記の通りです。

    年収：640万円（総支給）
    合算：100万円（昨年実績 今年から200万円程度予定）
    残債：500万円（クレジット3件、銀行系2件）
    家族：4名
    勤続：15年（資本金1億円の上場企業の子会社勤務）

    ちなみに父は退職して再就職しており、約200万円程度の年収があり、持
    ち家に住んでいます。

    【抱えてる問題／困っている事】
    銀行等を何件かあたりましたが、ローン審査は残債が原因で通りません。
    勿論オーバーローン等の話はしていません。

    あと数件、銀行以外の若干あやしげな所で審査中です。

    【何を聞きたいのか】
    この状態でローンを組むことは可能でしょうか。
    何か良い方法があれば教えていただきたいと思います。



    ●担当医所見●     mica  先生

    借り入れ希望金額が書かれてないので断言するのも何ですが、この属性
    だと低利の銀行や信金等はまず通りません。
    年収に対する残債の割合が大きすぎます。


    >銀行以外の若干あやしげな所で審査中です。

    ノンバンク、モーゲージバンク系住宅ローンは、審査は緩いですが金利
    は高いので、後々しんどいですよ。

    現段階で残っているローン、キャッシングの金利をノンバンク系の住宅
    ローンに落とせたとしても、メインである住宅ローンの金利差額（銀行
    等との）を考えると大損です。

    また、いくらノンバンク系とはいっても残債500万円では条件つき（残債
    一括返済、自社まとめローンに借り換え、保証人要、融資減額等）でし
    か通らないのではないでしょうか。


    前後しますが、

    >建築屋からは協力を約束

    とありますので、不動産屋等のウルトラQの提案を受けるしか道はないで
    すね。

    しかし年収650万円で500万円の残債だと、金利にもよりますが、月々返
    済していても全然減らないのではないでしょうか。
    住宅ローンに乗せて返済するより先に、10％位のおまとめローンに借り
    換えて完済した方が良いと思います。

    ちなみに年利約10％のおまとめローンにすれば、月々支払いが約84,000
    円、7年で完済します。
    完済後なら、ある程度のところは通ります。

    今不動産屋のウルトラQや条件つきで借りることは出来ても、後々返済は
    しんどいです、

    よくお考え下さい。