案件名 2008/05/22 配信
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菊池フィナンシャルグループのSTI学資保険の信憑性
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患者名 匿名希望 担当医 mica 先生
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●患者問診より●
はじめまして、初めてのクリニック相談です。
もしわかったらとてもありがたいと思い、質問をさせていただきます。
【現在の具体的な状況】
菊池フィナンシャルグループというところで扱っている「STI学資保険」
という保険商品があります。
http://www.kikuchigroup.com/gakushi/index.php
これはカナダの教育関係の補助制度を利用した、外国にお金を預ける保
険商品とのことで、日本の保険業界の認可をとっていないそうです。
菊池さん本人に聞いた話では、
・日本の保険業界の認可を取ると利率等の制限を受けてしまうから、認
可にするつもりはない。
・菊池さん本人はFP（ファイナンシャルプランナー）協会の単位講座の
講師もやっている。
・菊池さんの会社の歴史が浅く、支払い実績はこれからとのこと。
・もし会社が潰れても、カナダ国がやっているものだから、翻訳者等を
雇ってカナダへ問い合わせれば大丈夫。
・代理店制度がマルチ商法やねずみ講に似た方式。
といった感じでした。
【抱えてる問題／困っている事】
正直な意見として、外国に預けるという話しなので、嘘かどうか全く判
断が出来ません。
【何を聞きたいのか】
激裏さんでこの保険の信憑性について見極めることが出来ますでしょう
か。
どうかよろしくお願いいたします。
●担当医所見● mica 先生
これは学資保険ではないでしょう。
学資保険とは契約者が死亡したり高度障害を負ってしまった場合、以後
の保険料支払いが免除になり学資給付金が支払われるという、教育費確
保のための保険です。
この「学資保険部門」の「STI学資積立」は、契約者が死亡しても掛け金
は免除になりません。
ですから「学資保険」じゃなく単なる海外への投資です。
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Q8：契約者が、また子供が死亡した場合はどうなるのですか？
A8：
契約者が死亡した場合でも他の誰かがひき続き契約者となり、契約通り
積立をする必要があります。それができない場合は解約とみなされます。
対象のお子様が死亡した場合にはふたつの方法があり、一つは他の子供
に譲渡する方法。もう一つはプランを解約する方法ですが、この場合に
限り加入費も含めた全ての積立金が返金されます。
http://www.kikuchigroup.com/gakushi/faq.php#a08
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またサイトに、
>カナダ政府公認で40余年の歴史、50万人の受給者がいる学資積立プラン
>（RESP)を基にさらに改良されたプランですので安心です。
とありますが、RESPはカナダ居住者、もしくは居住制限があるようです。
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お子様の年齢が0歳から13歳までの間に、RESP「政府登録奨学金プラン」
として C.E.T. グループプランに登録して下さい。
お子様がカナダ在住でS.I.N.番号をお持ちになっている事が条件です。
居住地がカナダ国外になったときから助成金は受け取れません。
将来カナダ居住者として戻られた時点で、受け取る権利が再発生します。
・カナダ非居住者ですが加入できますか？
契約時における契約者の住所がオンタリオ州又はB.C.州内に有り、S.I.N.
番号を持っている事が 条件です。お子様もS.I.N.番号が必要で、ご加入
後12カ月以内に取得して下さい。
業界には「S.I.N.が無くても加入できるプラン」「世界中から申込み可
能」と言う商品も出回っておりますが、これはタックス・ヘブンの国
（租税回避国)の銀行が資金を運用するタイプの商品で、カナダ政府に登
録するRESPとは関係ありません。
政府助成金（20％）もありません。カナダの税制上、カナダ居住者はご
利用になれません。カナダ非居住者用の商品です。
http://www.mapletown.ca/column/?column_id=10202
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菊池のメルマガでも、
>残念ながらこのRESPはカナダ市民、カナダ永住者の子弟とその家族しか
>対象としておりません。
と書かれております。
http://www.kikuchigroup.com/melmaga/bn158.php
ですので、
>カナダの教育関係の補助制度を利用
>カナダ国がやっているものだから
というのは嘘です。
RESPではないのにRESPを利用するような（改良というのは良いイメージ
ですよね）宣伝文句はいかがなものでしょうか。
911テロ以前は、確かに海外からの利用も出来たようですが（未確認）、
今は無理です。
>日本の保険業界の認可を取ると利率等の制限を受けてしまうから、認可
>にするつもりはない。
日本での金融、保険業の認可を取る場合、自己資本や経営状況の審査が
ありますので「利率等の制限」で取らないのではないでしょう。
まず保険じゃありませんので。
以前クリニックでも扱ったソウルコスモホールディングスと同じく、出
資法違反（不特定多数の者に対する元本を保証した出資の受入れの禁止。
特定金融機関以外の業としての預り金をすることの禁止）、もしくは違
反ギリギリです。
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Q11:菊池ファイナンシャルグループやプランの運営基金が破綻した場合、
保証はありますか？
A11：
STIプランはオショネシー・エジュケーション・ファンデーション（O’
Shaughnessy Education Foundation）という基金によって運営されてい
ます。
プランはお客様と基金の直接契約ですので、菊池ファイナンシャルグル
ープが破綻したとしても契約には全く影響ありません。
万一、基金が破綻した場合でも、積立運用金は信託管理人であるHSBC
International Trustee (BVI) Limited によって監督されており、積立
運用金（STIプラスの場合は入学準備金）があなたのお手元に戻ることが
保証されています。
http://www.kikuchigroup.com/gakushi/faq.php#a11
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不特定多数の人に対して、出資金の元本保証や利息を約束してお金を集
めるのは、出資法違反です。
完全に詐欺とは言い切れませんが、
・カナダ政府に登録するRESPとは関係がない。
・よって政府助成金等はなく、ただやり方を真似ただけ。
・海外への直接投資商品で、しかも外貨建送金しなければならない。
・保険ではないのに「学資保険部門」と書かれている。
・出資法違反に限りなく近い宣伝をされている。
・金融庁の認可はない。
・満期支払い実績はない。
ということは確かです。
よってハイリスクハイリターンの投資です。
＜参考＞
クリニック ソウルコスモホールディングスの実態が知りたい
http://www.gekiura.com/clnic/karteA516.html
余談ですが、菊池フィナンシャルグループの菊池重喜氏は、高倉健主演
映画「南極物語」で、高倉健の演じる潮田暁のモデルとなった、第1次南
極越冬隊員菊池徹氏のご子息です。
またフィナンシャルグループとしての歴史は浅いですが、総合保険代理
店としてはそこそこ知名度もあるようです。
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