 |
案件名 2008/07/29 配信
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
住宅金融公庫の金利は下げて欲しい
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
患者名 ランモモ 担当医 mica 先生
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
●患者問診より●
いつも楽しく拝見させていただいております。
【現在の具体的な状況】
私は現在45歳で、自営業を営んでおります。
15年前に住宅金融公庫にて35年ローン1,900万円ステップ払い、年金福祉
協会にて800万円の融資を受け住宅を購入しました。
しかし現在思うように収入もなく、住宅金融公庫には毎月金利分7万円ず
つを支払っております。
しかし、このまま一生金利だけ支払っても終わる目処もつきません。
また年金福祉協会には一切支払いしておらず、裁判に掛けられている状
況です。
【抱えてる問題／困っている事】
義父が連帯債務者となっているため破産も出来ず、銀行にローンの組み
換え申し込みしましたが断られました。
また、公庫に金利の引き下げをお願いしましたが「一切出来ません」と
のことでした。
住宅金融公庫の支払いが終われば今度は年金福祉協会（今はつぶれて債
権回収会社）から差し押さえされることは確実です。
そのほかの債務は任意整理でほとんど整理して、債務は個人等に300万円
ほどとなっています。
【何を聞きたいのか】
なんとか住宅金融公庫に金利を引き下げてもらう方法はないでしょうか。
知人に「交渉して下げてもらった」という人がいましたが、公庫に聞い
たら「そんなことは一切ありません」とのことでした。
実際のところ、どうなのでしょうか。
また、義父に迷惑かけずに整理する方法はないでしょうか。
ちなみに、現在自分名義の預貯金財産等は名義変更中です。
●担当医所見● mica 先生
金利の引き下げはあります。
しかしそれは、借り換えしそうな客に対してであり「返せないから」と
いう理由で優遇してくれるのではありません。
現在は「金利だけ」というのは勝手に払ってるんでしょうか。
旧住宅金融公庫（現住宅金融支援機構）なら、相談すれば返済期間の延
長やボーナス払い無等、結構相談に乗ってくれます。
http://www.jhf.go.jp/customer/hensai/menu/kojin/komatta.html
ただ、連帯保証人がついてる状態での整理、破産はしんどいです。
売却も検討してみてください。
限られた方のみにしか出来ない方法ですが、よくある方法としては、ま
ず親戚に売却し、購入した親戚に家賃として月々返済していくという方
法です。
残債2,700万円、1,500万で任意売却出来たとして残債は1,200万円です。
旧住宅金融公庫なら交渉により、払える金額で妥協してくれる場合も多
いです。
余談ですが、銀行は任意売却後残債が残った債権は、ほぼ100％債権回収
会社に売ってしまいます。
取れない債権なので10分の1程度（状況によってはそれ以下）で売買され
ます。
勿論残債は残ってるわけですから、しばらくすると債権回収会社から督
促が入ります。
勿論最初は「1,200万円一括で払って下さい」だの「月々10万円で、10年
で払って下さい」だの言ってきます。
しかし、こんなの払える人はいません。
そこで「いくらでなら債権を譲ってもらえますか」と交渉をします。
勿論相手は「1,200万円」と言いますが、何度もしつこく交渉を重ねると
折れてきます。
要は回収会社が銀行から買った値段より上の値段を出せば、激安で債権
を買い取る交渉が可能になります。
1,200万円の残債が10分の1程度の額でチャラになる可能性も大いにある
のです。
住宅金融支援機構なら長期、低額の交渉は可能です。
まとめると、考えられる手段としては、下記の3点になります。
・可能なら親戚に売却をする。
・住宅金融支援機構に支払い延長、減額の正式申請をする。（審査があ
ります）
・それでも払えなければ任意売却し、売却後は債権買い取りも含めて交
渉する。
ちなみに住宅だけを残して後は整理する「個人再生」は、手続きをして
しまうと連帯保証人に行ってしまうので要注意です。
住宅金融支援機構なら無茶な事はしません。
「払わない」ではなく「払えない」のを全面に出せば、ある程度まで交
渉可能です。頑張って下さい。
|